Кроме того, кредит содействует повышению интенсификации производства посредством своих стимулирующих качеств, обусловленных возвратностью, срочностью и платностью кредита. Чтобы обеспечить выполнение кредитного договора, предприятию необходимо рационально и эффективно использовать взятые в кредит средства, предпринять усилия по ускорению их оборота.

В то же время нельзя переоценивать стимулирующую роль кредита. Хотя кредитные отношения объективно создают предпосылки для повышения эффективности хозяйственной деятельности заемщика, реализация этих предпосылок в конкретной сделке зависит от множества факторов (не только экономического характера), причем как зависящих от заемщика, так и обусловленных общими экономическими условиями. В настоящее время, например, нередкими причинами невозврата ссуд выступают трудности реализации товаров вследствие сужения спроса в условиях значительной инфляции, роста взаимной задолженности предприятий и т.д.

Кредит выступает важнейшим источником формирования основных и оборотных средств хозяйственных единиц. В современных условиях предприятия функционируют на принципах коммерческого расчета и самофинансирования. Это означает, что расширение воспроизводства в принципе должно осуществляться в основном за счет внутренних источников предприятий — прибыли и амортизационных отчислений.

Однако самофинансирование имеет объективные пределы. С одной стороны, они обусловлены ограниченностью внутренних источников финансирования. Без кредита рост инвестиций ограничивался бы возможностями индивидуальных кругооборотов, а также сложившейся системой бюджетного финансирования. В конкурентных условиях рынка потребность в денежных ресурсах у предприятий возрастает, но они не в состоянии удовлетворить эе только за счет собственных средств. С другой стороны, принцип самофинансирования не всегда согласуется с требованиями эффективности, экономичности производства. В развитом рыночном хозяйстве в условиях конкуренции кредитных учреждений и широкого спектра услуг по кредитованию кредит является относительно легкодоступным и надежным источником свободных ресурсов.

Роль кредита как источника увеличения собственных средств хозяйствующих субъектов расширяется с развитием фондового рынка: формирование доходов предприятий осуществляется в числе прочих источников за счет процентов по депозитам, доходов по акциям, облигациям и другим ценным бумагам.

Возможность реализации позитивной роли кредита в общественном хозяйстве во многом зависит от соблюдения его границ, то есть экономически обоснованного предела развития кредитных отношений.

На уровень использования кредита в общественном хозяйстве оказывает влияние множество факторов, как общеэкономических, так и относящихся к кредитной сфере. К ним относятся объем и структура кредитных ресурсов, уровень развития производства, потребности в обеспечении денежного оборота платежными средствами, финансовое состояние хозяйствующих субъектов, соотношение используемых форм кредита, социально-экономическая и денежно-кредитная политика государства, структура кредитной системы, действующий кредитный механизм, система ценообразования, уровень цен и множество других факторов. Все они в той или иной степени (и в каждый период времени по-разному) влияют на спрос на кредит, а также на возможности его предоставления.

Совокупное воздействие этих факторов может вызывать нарушение границ кредита, то есть отклонение их фактических параметров от экономически целесообразных, соответствующих обоснованной потребности экономики в кредите.

Перекредитование, равно как и недостаток кредитных вложений, оказывает негативное воздействие на процесс общественного воспроизводства. Последствия проявляются как на макроэкономическом уровне, так и на уровне экономических агентов, ухудшая условия их деятельности и финансовое состояние.