Но основными в данный момент времени формами сбережения, несмотря на значительный рост вложений в ПИФы, являются банковские вклады, иностранная валюта, наличные денежные средства "под матрасом". При выборе из имеющихся инструментов сбережения владельцы сберегаемых денег вынуждены обращать внимание на целый ряд критериев. Среди них присутствуют три основных критерия, а именно: ликвидность, безопасность, норма дохода.

Являясь одним из факторов изменения уровня дохода, сбережения представляют собой утечку денежных средств из кругооборота дохода, так как оставляют в нем меньше денег для процесса потребления и тем самым сокращают объем кругооборота доходов. Также следует отметить, что форма сбережений граждан "на руках" представляет собой чистую утечку средств из кругооборота дохода.

С другой стороны, сбережения домашних хозяйств могут порождать инвестиции, которые, в свою очередь, создают дополнительный капитал, обеспечивающий дополнительный выпуск ВВП.

При инвестировании денежные средства используются для приобретения различного рода активов.

Инвестирование отличается от сбережений мотивами, возможностью получить доход и субъектами, их осуществляющими. Инвестиции суть производная по времени от сбережений: то, что сегодня накапливается, завтра принесет доход; впрочем, справедливо будет и обратное: что сегодня дает прибыль, в будущем позволит создать накопленный капитал.[4]